Wat is een gezonde spaarbuffer?
De gemiddelde man in Nederland wil financieel gezond zijn, maar hoeveel spaargeld zou je nu eigenlijk moeten hebben op een bepaalde leeftijd? Volgens het NIBUD is een gezonde spaarbuffer afhankelijk van je persoonlijke situatie. Denk hierbij aan je woonlasten, gezinssituatie, inkomen en verplichtingen. Toch zijn er richtlijnen die een goede indicatie geven van wat je per leeftijdsfase op je spaarrekening zou moeten hebben staan.
Spaargeld als je 30 bent
Wanneer je 30 jaar bent, sta je meestal nog aan het begin van je carrière. De inkomens zijn aan het groeien, maar vaak zijn de uitgaven ook hoog, door bijvoorbeeld het huren of kopen van een woning en het starten van een gezin. Op deze leeftijd adviseren experts dat je minimaal drie tot zes maanden van je vaste lasten gespaard hebt. Gemiddeld komt dit neer op zo’n 5.000 tot 10.000 euro, afhankelijk van je persoonlijke uitgaven.
Waarom sparen op jonge leeftijd belangrijk is
Op jonge leeftijd beginnen met sparen heeft als voordeel dat je kunt profiteren van het rente-op-rente effect. Daarnaast helpt het je om financiële tegenslagen, zoals het verliezen van een baan of onverwachte kosten, makkelijker op te vangen. Ook kun je met een goede buffer makkelijker gaan investeren in bijvoorbeeld een woning of pensioenopbouw.
Wat spaargeld bij 40 hoort te zijn
Op je 40e zit je vaak midden in je werkende leven. De kans is groot dat je inmiddels een vast inkomen hebt en stabielere uitgaven. Op deze leeftijd wordt vaak geadviseerd om minstens één bruto jaarsalaris aan spaargeld te hebben, wat betekent dat dit tussen de 30.000 en 60.000 euro kan liggen, afhankelijk van je inkomen. Een extra spaarrekening voor specifieke doelen zoals een nieuwe auto, verbouwing of studie van kinderen is ook verstandig.
Andere financiële verplichtingen rond deze leeftijd
Deze spaarbuffer is niet alleen bedoeld voor noodgevallen, maar ook om eventuele gaten in je pensioenopbouw te dichten, schulden af te lossen of te investeren. Een overzichtelijke administratie en duidelijke financiële doelen worden op deze leeftijd dan ook belangrijker dan ooit.
Spaargeld wanneer je 50 bent
Vanaf je 50e wordt sparen nog crucialer. Je kijkt steeds meer vooruit naar je pensioen en wil je levensstandaard behouden. Idealiter heb je op dit punt minstens twee keer je bruto jaarsalaris bij elkaar gespaard, wat kan neerkomen op een bedrag tussen de 60.000 en 120.000 euro. Dit lijkt veel, maar geeft je de rust om flexibel met je toekomstplannen om te gaan.
Voorbereiding op pensioen
Met het oog op de naderende pensioenleeftijd is het verstandig om extra te sparen of te beleggen. Dit spaargeld kan gebruikt worden om een eerder pensioen mogelijk te maken of grote uitgaven te doen na je pensionering, zoals reizen of aflossen van een hypotheek. Ook onverwachte zorgkosten kunnen hiermee deels opgevangen worden.
Sparen blijft persoonlijk
De bovenstaande richtlijnen geven vooral handvatten. Uiteindelijk is de juiste hoeveelheid spaargeld per persoon verschillend. Wat voor de ene man haalbaar is, kan voor een ander een onrealistisch doel zijn. Belangrijk is om bewust met geld om te gaan, regelmatig te sparen en op tijd hulp in te schakelen van een financieel adviseur als je twijfelt over je situatie.
